2025银行从业公司信贷视频讲义（精讲+考点+笔记+模考密训班）

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第3节 公司信贷主要产品

知识点 1:流动资金贷款

用于日常生产经营周转。不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途;

知识点 2:固定资产贷款

(1)基本建设贷款:用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设;(2)技术改造贷款:用于支持以内涵扩大再生产或扩大产品品种、提高产品品质及生产效率为目的对原有固定资产设施进行更新和技术改造。

还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现的收益(包括固定资产折旧对应的现金流入)。

知识点 3:项目融资

1.(1)通常用于建造大型生产装置、基础设置、房地产项目，包括对在建或已建项目的再

融资(2)借款人通常为专门组建的企事业法人，也包括既有企事业法人(3)还款来源依赖项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。2.项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款

还款来源

担保方式

项目融资

还款来源单一，主要依靠项目自身收入

一般不提供第三方担保

般固定资产贷款

具有公司融资属性，还款资金来源广泛，包括项目自身收入及项目之外的其他经营、投资收入

可以追加第三方担保

知识点 4:银团贷款

1.又称辛迪加贷款，是指两家或以上银行基于相同贷款条件，依据同一货款合同按约定时间和比例，通过代理行提供的本外币贷款。

2.成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自的授信行为。

3.有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式!

(1)大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资

(2)单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额 10%的

(3)单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额 15%的

(4)借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的

牵头行

经借款人同意，负责发起组织银团、分销贷款份额的银行单家银行担任牵头行时，其承贷份额>20%，分销给其他银团成员的份额>50%